La Tarjeta de Crédito INVEX Manchester United es un medio de pago con aceptación internacional que brinda además servicios y beneficios exclusivos.

Por ser parte del grupo de tarjetahabientes de Manchester United, recibirá experiencias unicas vinculadas al equipo.

También cuenta con asistencias y promociones ofrecidos por Visa.

Algunas de las ventajas de la tarjeta de crédito Invex son:

• Primera anualidad gratis.
• 6 meses sin intereses en el extranjero todo el año.
• Aceptación a nivel mundial.
• Programa de Lealtad Recompensas Select que te da acceso a: Experiencias Manchester (Acceso exclusivo a entrenamientos con las máximas figuras del futbol, oportunidad de ganar playeras y banderines autografiados). Descuentos Online (Megastore y Official membership 10 % de descuento) En territorio Manchester (10% de descuento en las compras hechas en el Manchester United Red Café, Old Trafford, Manchester. 20% de descuento al reservar entradas para el museo y tour en el estadio.)

El Costo Anual Total (CAT) es de 80.2% sin IVA, tasa de interés 55,3%, comisión anual $595.00 pesos sin IVA.

Los requisitos para solicitar la tarjeta Manchester United son:

– Tener entre 18 y 69 años 11 meses.
– Antecedentes en Buró de Crédito.
– Solicitud firmada por el cliente.
– Comprobante de Domicilio.
– Identificación oficial actualizada.

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Quienes suelen comprar boletos de Volaris y suelen aprovechar sus promociones, pueden optar por contratar un medio de pago con ventajas para este segmento de viajeros. La Tarjeta Volaris INVEX tiene beneficios que le comentamos a continuación.

Obtienes meses sin intereses en tus compras en el extranjero y en establecimientos dentro de México.

También puedes disfrutar de asistencia personal – Visa Concierge, asistencia de Accidentes en Viajes, reemplazo urgente de la tarjeta en el extranjero por robo o extravío, descuentos en diferentes hoteles y restaurantes.

Cobertura de asistencia automática y gratuita de hasta $25,000 dólares americanos por lesiones sufridas en un viaje cuando el importe de los pasajes se paga con la Tarjeta de Crédito Volaris INVEX.

El Costo Anual Total es 30.2%, tasa de interés 24.6%.

Quienes estén interesados en contratarla, la Tarjeta Volaris INVEX te ofrece una serie de beneficios de bienvenida:

• Anualidad gratis el primer año.
• Bono de bienvenida por $1,000 pesos en tu monedero Volaris.
• Bonificación del 1.5%.
• Bono de aniversario por $400 pesos.
• 10 kg extras de equipaje.
• 30% de descuento en el estacionamiento de la Ciudad de México.
• Acceso a la sala VIP del aeropuerto de la Ciudad de México.
• Prioridad en documentación y abordaje.

Requisitos para contratar la Tarjeta Volaris INVEX:

• Edad entre 18 y 69 años 11 meses.
• Antecedentes en Buró de Crédito.
• Solicitud firmada por el cliente.
• Comprobante de Domicilio.
• Identificación oficial actualizada.

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La Tarjeta Itaucard Movistar, es una tarjeta de crédito MasterCard que brinda beneficios exclusivos. Se trata de la primer tarjeta de telefonía en México.

Telefónica México, a través de su marca Movistar, lanzó una tarjeta de crédito Invex dirigida a clientes usuarios de telefonía celular.

Este producto cuenta con el respaldo de MasterCard, de esta manera, los tarjetahabientes obtienen las ventajas de utilizar una tarjeta con aceptación internacional.

Los beneficios de la Tarjeta Itaucard Movistar:

• Compras por Internet y cargos automáticos.
• Seguimiento en aclaraciones.
• Asistencia de Accidentes en Viajes.
• Lugares de pago.
• Servicio gratuito de Asistencia vial , nutricional , emocional y en el hogar.
• Anualidad Gratis el primer año .
• Equipos sin costo.
• Promociones hasta 12 meses sin intereses con Movistar .
• Bonificación del 10% sobre facturas Movistar.
• 10% adicional a la recarga si la modalidad es prepago.

La Tarjeta Itaucard Movistar se emite en dos versiones, Clásica y Gold, las comisiones correspondientes son:

• Tarjeta Movistar Clásica: CAT 68.7% sin IVA, Tasa de interés 49.3%, comisión anual $490.00 pesos.
• Tarjeta Movistar Gold: CAT 56.2% sin IVA, Tasa de interés 42.7%, comisión anual $790.00 pesos.

Para solicitar la tarjeta Itaucard Movistar debes acercarte a cualquiera de las sucursales del Banco Invex o llamar al centro de Atención al Cliente: En la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey 5262-0500. Del interior sin costo 01800 500 7500.

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La Tarjeta de crédito ItauCard Gold es un medio de pago internacional con aceptación en millones de establecimientos afiliados a Visa y MasterCard.

También permite disponer de dinero en cajeros automáticos de todo el mundo.

Las ventajas de la tarjeta de crédito ItauCard Gold son:

• Compras por Internet y cargos automáticos.
• Activación de tarjeta de crédito en cajero.
• Seguimiento en aclaraciones.
• Asistencia de Accidentes en Viajes.
• Lugares de pago.
• Servicio gratuito de Asistencia vial , nutricional , emocional y en el hogar.

Las Comisiones dependen de la franquicia:

Tarjeta Visa: El Costo Anual Total (CAT) 56.9% sin IVA. Tasa de interés 42.8%, comisión anual $790.00 pesos sin IVA.

Tarjeta MasterCard: El Costo Anual Total (CAT) 57.4% sin IVA. Tasa de interés 43.5%, comisión anual $790.00 pesos sin IVA.

Para conocer los requisitos debe comunicarse con la línea Invex. En la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey: 5262-0500. Del interior sin costo 01800 500 7500.

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La Tarjeta de Credito Si Card Plus MC Invex es un medio de pago que ofrece grandes beneficios a los tarjetahabientes, participa de un programa de recompensas y cuenta con un servicio preferencial.

Además, es aceptada en miles de establecimientos, en México y en el extranjero, afiliados a MasterCard.

También, ofrece la posibilidad de disponer de efectivo a través de cajeros automáticos.

Algunas ventajas de la tarjeta de crédito Invex son:

• 6 meses sin intereses todo el año en tus compras en el extranjero.
• Meses sin intereses en comercios participantes.
• Compras y cargos por internet.
• Programa de Lealtad.
• Disposición de efectivo en red amplia de cajeros a nivel mundial.
• Diversos centros de pago.
• Asistencia de accidentes en viajes.
• Cobertura de asistencia en viajes hasta por US$75,000 si los pasajes son comprados con la tarjeta.
• Reemplazo de la tarjeta en el extranjero.
• Servicios de Asistencia Telemedic Preferente.

El Costo Anual Total (CAT) es 63.8% sin IVA, tasa de interés 45.3%, Comisión Anual $610.00 pesos sin IVA.

Para solicitar Si Card Plus MC es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

– Edad entre 18 y 69 años 11 meses.
– Antecedentes en Buró de Crédito.
– Solicitud firmada por el cliente.
– Comprobante de Domicilio.
– Identificación oficial actualizada.

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La Tarjeta de Crédito Si Card Básica de Invex es un medio de pago que cuenta con el respaldo de Visa.

Además, posee un chip, de manera que brinda más seguridad y tranquilidad al utilizarla.

Esta tarjeta básica brinda aceptación en establecimientos a nivel nacional e internacional.

Los servicios que ofrece son:

• Centro de Atención Telefónica para cualquier consulta o duda, las 24 horas los 365 días del año.
• Reconocimiento y validez internacional.
• Aceptación en más de 25 millones de comercios.
• Posibilidad de pagar tu Tarjeta de Crédito SíCard Básica en diversos establecimientos.

El Costo Anual Total (CAT) es de 55.5% sin IVA, tasa de interés 45%, sin anualidad.

Para solicitar la tarjeta de crédito de Invex es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

– Edad mínima de 18 años y máxima 69 años 11 meses.
– Solicitud de Tarjeta de Crédito y autorización de consulta al Buró de Crédito.
– Ingresos mínimos comprobables de $20,000 pesos M.N.
– Comprobante de domicilio.
– Identificación oficial con fotografía.
– Tener una tarjeta SíCard Plus INVEX o Platinum INVEX vigente con 18 meses.
– Estar al corriente en los pagos de tus tarjetas de crédito.

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La Tarjeta de crédito Itaucard Clásica es un medio de pago internacional aceptado en millones de establecimientos afiliados a Visa y MasterCard.

Además, posee acceso a cajeros automáticos de México y el extranjero para consultar y extracción de efectivo.

Algunas de las ventajas que tiene la Tarjeta de crédito Itaucard Clásica son:

• Compras por Internet y cargos automáticos.
• Seguimiento en aclaraciones.
• Asistencia de Accidentes en Viajes.
• Lugares de pago.
• Servicio gratuito de Asistencia vial y en el hogar.

Las comisiones dependen de la franquicia:

Tarjeta Visa: Costo Anual Total (CAT) 70.5% sin IVA. Tasa de interés 50.4%, comisión anual $490.00 pesos sin IVA.

Tarjeta MasterCard: Costo Anual Total (CAT) 69.7% sin IVA. Tasa de interés 49.9%, comisión anual $490.00 pesos sin IVA.

Para conocer los requisitos debe comunicarse con la línea Invex.

En la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey: 5262-0500. Del interior sin costo 01800 500 7500.

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La tarjeta de crédito Visa Básica de Banco del Bajío, ofrece una línea de límite máximo de 200 veces el salario mínimo general vigente el en D.F. y se obtiene de acuerdo con la capacidad de pago del cliente.

Si bien, no permite disposición en efectivo, ni participa de ningún programa de recompensas, puede utilizarla como medio de pago para no llevar dinero en la cartera. Además, posee aceptación nacional e internacional.

Las características de la tarjeta Visa Básica son:

– Promociones especiales.
– Cargos recurrentes.
– Tarjetas adicionales.
– Seguros.
– Servicio personalizado.

El costo de este producto de crédito es CAT promedio 48.2% sin IVA, tasa de interés 40.00%.

Para solicitar la tarjeta del Banco del Bajío, debe cumplir con los siguientes requisitos:

– Edad mínima de 18 años y máxima de 75 años.
– Ingreso mínimo mensual de $7,000 MN.
– Identificación Oficial Vigente (Pasaporte, IFE o Cédula Profesional).
– Comprobante de domicilio (agua, luz, gas o teléfono fijo, predial o Estado de Cuenta de BanBajío) con máximo 2 meses de antigüedad.
– Comprobar ingresos.
– Firma Solicitud / Contrato de Tarjeta de Crédito BanBajío VISA Básica Internacional y en la Autorización de Consulta de Buró de Crédito.

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La Tarjeta de credito garantizada Banco del Bajio es un medio de pago con aceptación nacional e internacional en establecimientos afiliados a Visa.

Otorga beneficios como por ejemplo:

• Tarjetas adicionales.
• Seguros.
• Servicio personalizado.
• Promociones.
• Acceso a cajeros automáticos.

Además, posee seguro de accidentes otorgados por Visa.

El costo de este producto de crédito es CAT 43.6% sin IVA, la tasa de interés promedio 35.8% y una comisión anual para el titular de $ 350.

Para solicitar la tarjeta garantizada debe cumplir con los siguientes requisitos:

- Identificación oficial.
– Comprobante de domicilio.
– Solicitud debidamente llenada y firmada.
– Edad mínima 18 años.

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Del 20 al 24 de abril de 2015 se lleva a cabo la Semana de Educación Financiera en Estados Unidos y Canadá. El objetivo de esta iniciativa es:

• proporcionar información integral a la comunidad mexicana en el exterior sobre la forma de manejar su dinero de manera segura
• opciones para hacerlo más productivo
• cómo proteger su patrimonio
• asesoramiento sobre dónde acudir para pedir ayuda
• tomar decisiones informadas para mejorar su bienestar financiero

El tema de este año de la Semana de Educación Financiera es “¡Invierte y fortalece tu patrimonio!”.

Para este evento, el Consulado Mexicano ha organizado una serie de conferencias que tratarán principalmente de crédito, ahorro, cómo prevenir fraudes, cómo organizar el presupuesto, cómo manejar tarjetas de crédito y ayuda financiera.

En esta edición, se contará con la participación de las siguientes instituciones: Wells Fargo, Bank of America, IBC Bank, Lone Star National Bank, South Texas Financial Coalition, South Texas College Financial Aid, Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND) y Tax Liberty.

El recaudador de impuestos del Condado Hidalgo, Pablo “Paul” Villarreal, impartirá una conferencia.

La Semana de educación financiera es organizada por el Instituto de los Mexicanos en el Exterior en toda la red consular mexicana desde 2012.

En 2014, participaron 56 consulados, se contó con la asistencia de más de 83 mil personas y más de 500 socios participantes (entre bancos, instituciones financieras, entidades no lucrativas y empresas).

Este año, la representación diplomática espera superar el número de población atendida.

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La Tarjeta Platinum Banco del Bajío brinda servicios exclusivos a sus clientes a nivel nacional e internacional. Además, ofrece promociones a meses sin intereses y otorga recompensas.

A través del programa Puntos Bajío, los tarjetahabientes tienen la posibilidad de redimir los puntos adquiridos en compras por artículos o efectivo.

Los beneficios de la Tarjeta Platinum son:

• Centro de asistencia al cliente exclusivo.
• Travel Experience.
• Concierge.
• Seguro de accidentes en viajes hasta por 500,000 dólares.
• Reposición urgente de su tarjeta en el extranjero.
• Seguro de Autos Rentados con cobertura completa por daños o robo de un vehículo en todo el mundo.
• Seguro de accidentes otorgados por Visa.

El Costo Anual Total es 30.1% sin IVA, la tasa de interés promedio 24.00% y la comisión anual para el titular es $ 1,500.00.

Para adquirir este producto es necesario cumplir con los siguientes requisitos:

– Edad de contratación: 18 a 75 años.
– Ingresos mínimos comprobables $30,000 mensuales.
– Antigüedad mínima en el empleo actual: 1 año.
– Antigüedad mínima en el domicilio actual: 1 año.

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Las comisiones en Tarjetas de crédito pueden ser determinantes a la hora de conocer cual es el gasto total del producto, es decir, que los tarjetahabientes no tienen en cuenta los cargos sobre ciertas situaciones.

La mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito desconoce cuál es el costo de realizar una extracción de dinero, o por renovar el plástico.

Es por ello, que es necesario saber todo acerca de las comisiones en tarjetas de crédito, para que usted pueda controlar los gastos.

• Emisión, renovación y mantenimiento: Las entidades que emiten tarjetas de crédito cobran una comisión por alguna de esta situaciones, recuerde que debe estar expresado en el contrato.
• Transferencia de fondos: Se trata de un monto que retiene el banco cuando se traspasan fondos de una tarjeta a otra.
• Descubierto o excedido: Esta comisión se genera cuando en el momento de utilizar la tarjeta no hay suficiente dinero disponible en la cuenta, o cuando se excede el límite de crédito. De esta manera, el banco aporta la diferencia pero aplica un costo.
• Reclamación por impago: La entidad aplica este cargo adicional cuan exista un reclamo, además se suman los intereses de la deuda.
• Cancelación anticipada: Se refiere a los casos en que se cancele la tarjeta antes de amortizar las deudas.
• Cajeros automáticos: Vale aclarar que cada entidad cobra una comisión diferente, y que también los cajeros pueden cobrar comisión. Estos se generan por utilizar máquinas de otras redes o desde el exterior. Otro dato importante es que los cajeros además de cobrar una comisión por extracción pueden hacerlo por otro tipo de operaciones.

Antes de adquirir una tarjeta de crédito, recomendamos que se informe acerca de los costos y comisiones de las mismas, así como también sobre tasas de interés y Costo Anual Total (CAT).

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Para evitar defraudar al fisco y que todas las operaciones financieras queden registradas, en los últimos años se han impulsado los pagos con tarjetas bancarias de crédito y de débito en comercios y así reducir la utilización del dinero en efectivo como también sirve para disminuir el riesgo de llevar pesos u otros divisas.

Para poder pagar con tarjetas, las empresas que reciben pagos con crédito o débito requieren tener un equipo denominado “Terminal Punto de Venta” o “TPV” que les permite comunicarse con los bancos que manejan nuestras cuentas y aceptar los cargos.

Uno de los desafíos que tiene la economía mexicana es reducir los costos que tienen que afrontar los comercios para obtener estas “TPV”, ya que las comisiones que pagan las negocios más pequeños afecta la expansión de esta modalidad, mientras que los más grandes aceptan el pago con tarjeta ya que es un costo más dentro de su estructura.

La proliferación del pago con tarjetas ayudará a que retirar efectivo de los cajeros automáticos disminuya. En la actualidad, las entidades con mayor número de terminales punto de venta son Distrito Federal, estado de México, Nuevo León, Jalisco, Quintana Roo, y Veracruz.

Tasa de Descuento

Es la comisión que cobra el Banco Adquiriente a los comercios por instalar la terminal electrónica (TPV) y proveer el acceso a la red que hace posible la aceptación pagos con tarjetas. La Tasa de Descuento se cobra por cada transacción, suele ser proporcional al valor de la compra, y varía de acuerdo con el giro del comercio y con el tipo de tarjeta (de crédito o de débito) utilizada en la transacción.

Ésta comisión sirve para cubrir los costos del Banco Adquiriente, como el acceso a la red, la garantía de liquidación de los pagarés al comercio y, en especial, la Cuota de Intercambio que debe pagar al Banco Emisor de la tarjeta bancaria cuando la transacción es interbancaria.

La Tasa de Descuento la determina cada banco en una negociación directa con cada comercio.

Cuotas de Intercambio (CI)

La CI es la comisión que se presenta cuando al efectuar un pago con una tarjeta bancaria en un comercio, el banco emisor de la tarjeta bancaria es distinto al banco dueño de la terminal punto de venta (banco adquirente). En este caso, el banco emisor puede cobrar al banco adquirente un porcentaje sobre el monto total del pago que se está realizando (es decir, un cobro ad valorem) o una cuota fija.

Para transacciones con tarjeta de crédito, las CI pueden ser hasta el 1.91% del monto total del pago que se está realizando.

Para transacciones con tarjetas de débito, las CI pueden ser hasta el 1.15% del monto total del pago que se está realizando, sin que el cobro por dicho concepto pueda exceder de $13.50.

El banco adquirente cobra al comercio que está recibiendo los pagos con tarjetas bancarias, una comisión que se conoce como tasa de descuento. Esta tasa de descuento en la mayoría de los casos se cobra como un porcentaje de la transacción y cubre la CI y otros costos de operación del banco adquirente.

Banco de México publica las tasas de descuento y cuotas de intercambio para tarjetas de débito y las tasas de descuento y cuotas de intercambio para tarjetas de crédito que actualmente cobran los bancos.

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¿Cómo conviene pagar la tarjeta de crédito?, Comencemos afirmando que en primer lugar, lo mejor es convertirse en un totalero.

Sólo 3 de cada 10 tarjetahabientes cumple con el pago total de la tarjeta de crédito, es decir que el 70% restante se endeuda y genera intereses moratorios, lo que significa pagar más gastos de cobranza.

Muchas veces, las personas utilizan la tarjeta de crédito como si fuera un plástico mágico, pero hay que pensar que no se trata de dinero sobrante, todo lo contrario. Este producto de crédito nos sirve como instrumento para financiar, o para no llevar efectivo en la cartera, pero no se debe utilizar de manera irracional.

Los tarjetahabientes que no pagan en término pueden llegar a pagar el 500% de costo de la deuda. Es por eso, que lo más conveniente es cumplir con el pago antes de la fecha límite, o en algunos casos, abonar el equivalente a dos pagos mínimos, por ejemplo, y así disminuir la deuda.

¿Cómo planificar las compras con tarjetas?

En estas líneas encontrarás consejos de como planificar las compras con tarjetas de crédito, ya que para muchos tarjetahabientes, adquirir un producto se convirtió en un dolor de cabeza.

Para impedir esto debes tener en cuenta algunos factores. Veamos algunas recomendaciones.

En primer lugar, hay que organizarse y dar prioridad a lo urgente antes que a lo importante. Esto te ayudará a cuando quieras comprar algo, aunque sea importante, deberás optar por algo que necesites con urgencia.

Hay dos cosas fundamentales en la planificación, un presupuesto y ahorrar dinero, esto te servirá para destinar una parte de tus ingresos a gastos y otra parte debe quedar guardada en un lugar seguro.

No siempre comprar en cuotas es la mejor opción, antes de decidir pagar a meses, debes analizar el tiempo de plazo, las tasas de interés y recordar los pagos que se están realizando con anterioridad. Muchas veces la memoria falla y luego vemos deudas acumuladas.

Evitar el pago mínimo y buscar descuentos o promociones, beneficiarán nuestra economía.

Por último, recuerde no utilizar el dinero ahorrado, haga de cuenta que no existe, esto le permitirá utilizarlo más adelante para cosas importantes como la compra de una vivienda o unas merecidas vacaciones.

¿Conviene financiarse con tarjetas de crédito?

Financiarse con tarjetas de crédito tiene grandes beneficios, pero también alguna desventajas. Como tarjetahabientes debemos aplicar una educación financiera para no generar deudas.

Hay que resaltar cuáles son los beneficios de financiarse con tarjetas de crédito, por un lado la utilización de este medio de pago permite compras productos y servicios sin la necesidad de llevar dinero, otros de los motivos son las promociones, que también permiten ahorrar.

Al tener un control mensual de los pagos lleva a un mejor manejo de los recursos, esto significa que se puede realizar un presupuesto teniendo en cuenta cuánto es lo que se debe pagar de la tarjeta.

Un tema recurrente en el mal uso de las tarjetas de crédito es pagar sólo el mínimo, es decir, si el tarjetahabiente es totalero pagará menos que un usuario que abone el pago mínimo.

Aquí es donde aparecen las desventajas, ya que financiarse con tarjetas de crédito y luego no pagar la deuda se convierte en un problema económico.

Es por ello, que las recomendaciones para utilizar bien el plástico son:

• Aprovechar las promociones y descuentos
• Mantener un control de gastos
• Ser totalero
• Elegir una tarjeta de crédito que no tenga tasa de interés o CAT altos
• Planificar las compras

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

Esta misma pregunta se la repiten una y otra vez los tarjetahabientes que se preocupan por no poder pagar el mínimo del saldo.

Antes de analizar cuáles son los problemas que dejan como resultado endeudarse, debemos recordar que las entidades bancarias brindan planes especiales de financiación para quienes están a punto de dejar de pagar.

Estos programas están dirigidos a quienes utilizan los plásticos y luego no pueden liquidar las deudas.

Los planes incluyen:

Plan de pagos fijos: Este plan puedes solicitarlo al banco, consta de un programa de pagos y además no generar más intereses. Por lo general, las entidades ofrecen plazos para liquidar la deuda de entre 6 a 60 meses. Es importante saber, que mientras se este aplicando este plan, no se podrán utilizar las tarjetas de crédito.

Consolidar deudas: En este caso, el tarjetahabiente puede optar por consolidar todas las deudas de todas las tarjetas de crédito que posee en una sola, eligiendo la de menor costo, es decir, la del CAT más bajo y que tenga menos intereses. Para esta opción, debe informarse en la entidad, ya que no todos los bancos permiten esta posibilidad.

Recuerda que el gran inconveniente de dejar de pagar la tarjeta de crédito es perjudicar el historial crediticio, esto repercute en la solicitud de un préstamo personal o un crédito hipotecario.

Es importante recordar que el uso irresponsable de un plástico deja como consecuencias resultados negativos, ya que se incrementan las deudas, los intereses, etc.

Pago mínimo de tarjetas de crédito

Muchos tarjetahabientes optan por el pago mínimo de tarjetas de crédito, sin tener en cuenta la deuda que esto les puede generar.

Para entender mejor esto es necesario conocer varios factores que aumentan el endeudamiento y por otro lado, que ser un totalero tiene sus ventajas.

Además, según ya ha informado Banxico, el pago mínimo de tarjetas de crédito, a partir de 2013 tiene un incremento en el valor, es decir, que los usuarios deben pagar más.

Los esquemas del pago son:

• De enero de 2011 a 2012 será de 0.5%
• De enero de 2012 a 2013 será de 1.0%
• A partir del 4 de enero de 2013 llegará al 1.5%

El Banco de México también dio a conocer dos fórmulas que se aplicarán para estos casos, la primera consta de la suma de 1.5% del saldo insoluto de la parte revolvente de la línea de crédito, no se tomarán en cuenta los intereses del período ni el IVA. Este cálculo se aplicará de manera gradual, es decir, que para el año 2013 se lleguará a una tasa de 1.5%.

En el otro esquema, se tomará el 1.25% del límite de la línea de crédito, esto significa que con una línea de 10 mil pesos, el pago mínimo sería de 125 pesos.

Al entender que el pago mínimo de tarjetas de crédito es un desembolso de dinero, podremos organizar nuestra economía y así lograr un mayor control de gastos.

Calculadora de pago mínimo tarjeta de crédito

¿Cómo Calcular el pago mínimo de Tarjetas de Crédito?

Además, revisa tu estado de cuenta para organizarte mejor en tus pagos.

Como usuarios, debemos ser responsables a la hora de utilizar medios de financiación, ya que puede llegar a afectar nuestra economía.

Ante cualquier duda o consulta, como tarjetahabiente, puede comunicarse con la Condusef al Tel. (55) 5340 0999 y (01 800) 999 80 80.

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Muchas veces nos preguntamos sobre que pasará con la tarjeta de crédito cuando el titular fallece, o peor aún, comenzar con trámites interminables al perder un familiar o amigo.

Debemos tener en cuenta ciertos criterios a la hora de contratar un producto de crédito, sobre todo si compartimos el mismo producto con adicionales, o que sucede en caso de deuda, etc.

En estos casos siempre hay que leer los contratos de adhesión que se firmaron al momento de contratar el crédito, las clausulas se denominan de la siguientes formas: Seguros, Liberación de Saldos por Fallecimiento, Régimen del Saldo por Fallecimiento, Seguros sobre Saldos o Liberación de Saldo Insoluto por Fallecimiento, para conocer la forma en la que aplica en su caso.

Las entidades bancarias presentan condiciones diferentes, una de la otra, para cancelar una tarjeta de crédito por fallecimiento del titular y la cobertura del monto del adeudo.

En general, el adeudo se caduca mediante un seguro contratado por cada banco, de esta manera se cubre el saldo de la cuenta del titular fallecido.

Otra de las maneras que se utiliza para la cancelación de la deuda es la condonación del adeudo de la línea de crédito, así se cubren son sólo aquellos realizados hasta el momento del fallecimiento del titular, y no existe obligación de pagar adeudos posteriores al fallecimiento realizados por titulares de tarjetas adicionales.

La ley establece que las personas a quienes el titular de un crédito revolvente haya autorizado el uso de tarjetas adicionales en ningún caso podrá ser obligado solidario o subsidiario de éste, aunque en el caso de que los tarjetahabientes adicionales sigan usándolas, el emisor podrá exigirles el pago de las transacciones que haya realizado.

Para cancelar una Tarjeta de crédito por fallecimiento del titular se deben presentar estos comprobantes dentro de un plazo no mayor a 180 días, a partir de la fecha del fallecimiento del cliente:

• Copia certificada del acta de defunción
• Identificación oficial del finado
• Identificación oficial de quien presenta la cancelación
• Escrito de notificación por fallecimiento que contenga el nombre y la cuenta del titular de la tarjeta de crédito.

¿Cómo cancelar mi tarjeta de crédito?

Ya hemos hablado que los usuarios de los bancos en México tienen por Ley la posibilidad de bloquear la tarjeta de crédito. Además, los tarjetahabientes tienen otro derecho, el de cancelar sus tarjetas de crédito, cuando así lo dispongan.

Para ello deben realizar una serie de pasos muy sencillos pero que se deben cumplir para quedar amparados y no llevarnos ninguna sorpresa si la institución financiera nos hace algún reclamo.

En primer lugar deberá comunicar a su banco la decisión de cancelar el plástico, las actualmente las alternativas se han extendido y permiten hacerlo ya sea por teléfono o por escrito en cualquier sucursal.

Por lo tanto, una vez realizado ese trámite, el banco deberá proporcionarte un acuse de recibo, clave de confirmación o número de folio.

Además, puede solicitarte que le entregues el plástico. En caso de que no cuentes con él, deberás manifestar por escrito y bajo protesta de decir verdad que fue destruido o que no lo tienes.

Una vez que presentes tu solicitud de cancelación, el banco:

• Rechazará cualquier disposición que pretendas realizar.
• Cancelará, sin su responsabilidad, los servicios de domiciliación.
• No podrá hacer nuevos cargos, excepto los ya generados, éstos pueden ser: la comisión anual, comisiones por incumplimiento de pago, la prima de seguros contratados e intereses que se generen hasta el momento en que liquides tu adeudo, si es que lo hay.

Recuerda que el banco no podrá penalizarse o cobrarse alguna comisión por la cancelación del plástico, y si no tienes adeudo, la cancelación se hará efectiva el día hábil siguiente a tu solicitud.

En caso contrario, si tienes adeudo, en tanto no sean liquidados, la terminación del contrato no surtirá efecto: conservas tu fecha de pago y condiciones establecidas en tu contrato.

Una vez que liquides el adeudo, el banco deberá enviarte, dentro de los siguientes diez días hábiles o en la siguiente fecha de corte, el estado de cuenta o el documento que conste que el contrato terminó y que ya no adeudas nada.

Puedes cancelar tu tarjeta de crédito por medio de otro banco (portación de crédito): éste hace la cancelación por ti, sin costo, y se convierte en tu nuevo acreedor, es decir, te da un nuevo plástico en el que adeudas el saldo que tenías en la tarjeta anterior. Una vez hecho el cambio, deberá entregarte el contrato.

Antes de solicitar el cambio, analiza que las condiciones de la tarjeta que te ofrecen, sean mejores o cuando menos parecidas a las de la tarjeta que ahora tienes.

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Los cajeros automáticos, son máquinas expendedoras, que nos permite retirar dinero y realizar operaciones bancarias durante las 24 horas.

Este servicio se encuentra al alcance, en los bancos y tiendas y funciona a toda hora, todos los días del año, lo que significa, que no es necesario que la institución financiera se encuentre en horario de atención, para que usted pueda realizar alguna transacción.

El uso de los cajeros automáticos de un banco diferente al emisor de la tarjeta, genera comisiones, para conocer los costos haga click aquí.

Además, este servicio proporciona información detallada acerca de nuestras cuentas, consulta de saldo, etc. También se puede imprimir el cupón correspondiente, de manera que, al revisar cuanto dinero tenemos disponible, lograremos un mayor control de gastos.

Las operaciones que se pueden realizar a través del cajero son:

• Consulta de saldos.
• Retiro de efectivo.
• Impresión de su saldo.
• Depósitos.
• Pagos.
• Cambio de su NIP.
• Recarga de Tiempo aire para su teléfono celular.

En caso de viaje al exterior, usted puede disponer de dinero en efectivo en moneda local, dependiendo del límite que le otorga su tarjeta de crédito.

Algunas recomendaciones de seguridad, para el uso de este servicio, son por ejemplo no permitir ayuda de extraños, evitar que otras personas visualicen la clave y la suma de efectivo que retiró, recordar su NIP y no anotarla en ningún lugar.

¿Qué es ATM?

Un ATM (Automated Teller Machine) es nada más y nada menos un servicio muy utilizado por todos, los cajeros automáticos. Estas máquinas, distribuidas en distintos lugares brindan servicios como retiro de efectivo y consultas de saldo.

Existen distintos tipos de cajeros automaticos en el mundo, desde convencionales hasta de última generación que brindan un mayor seguridad y servicio.

En México, los cajeros automaticos funcionan en RED, lo que significa que desde cualquier terminal electrónica podemos realizar cualquier tipo de operación bancaria, independiente de la entidad en la cual seamos clientes.

Si bien esto, a simple vista en una ventaja, no lo es para nuestros costos, ya que al utilizar un cajero de un banco distinto del que somos cuentahabientes, nos genera una comisión.

Los bancos deben informar al usuario de cuanto significa el costo de una transacción fuera del país o de otra empresa. A la vez, los cajeros también, mediante un comprobante impreso, otorgan un detalle del monto disponible en las cuentas. De esta manera, obtenemos un control de cuanto podemos gastar con las tarjetas.

Cajeros automáticos de última generación

Los nuevos cajeros automáticos de última generación (ATM) ofrecen a los clientes diferentes tipos de operaciones bancarias, sin la necesidad de acudir a una sucursal.

Esto significa, que los usuarios de productos financieros podrán realizar además de consultas de saldos y retiro de dinero, una amplia gamas de servicios como solicitud de crédito, consultas sobre préstamos y pago de servicios.

Para los clientes de la entidades financieras significa una ventaja a la hora de realizar algún tipo de operación, porque ahorra tiempo, obtiene rapidez y seguridad.

En el caso de los bancos, si bien estos aparatos tienen un costo mucho más alto que los cajeros convencionales, les genera una disminución en la inversión si lo comparamos con la apertura de una sucursal.

Por supuesto, que un nuevo ATM no reemplaza una oficina, pero si se distribuyen en lugares estratégicos, como grandes negocios o restaurantes, obtendrán un funcionamiento constante de operaciones bancarias.

Los bancos que apuestan a esta generación de cajeros automáticos, con entrega y recepción de efectivo y cheques, son Inbursa, BBVA Bancomer, HSBC y Banamex.

Cajero de otro banco, ¿me conviene o no?

Muchas veces ante apuros o imprevistos retiramos dinero de cajero de otros bancos sin saber cuanto nos cobrarán de comisión. En este artículo conoceremos los gastos que ocasionan hacer retiros de cajeros automaticos en otras entidades, y sacar una conclusión definitiva si nos conviene o no.

Por lo tanto, utilizar otro cajeros automaticos implica un costo caro, ya que se aplica un pago de comisión más IVA, esto significa, que el importe será mayor al cobrar intereses.

Recuerde que en la pantalla siempre debe aparecer el costo por el servicio de retiro, de esta manera, el tarjetahabiente decidirá si realizar la operación o cambiar de cajero.

¿Qué banco es el más barato y cuál es el más caro?

Banco Santander es quien cobra la mayor comisión por retiro de efectivo, con un costo es de 27 pesos más IVA, mientras que por consulta de saldo es de 12 pesos más IVA seguido de Banamex con una comisión de 26.50 pesos más IVA, mientras que Scotiabank cobra 25 pesos más IVA por retirar efectivo.

En la orilla opuesta, con las menores comisiones aparecen Bansi con 8.62 más IVA y Bansefi con 10 pesos más IVA.

Para conocer los costos, podrá ver los siguientes cuadros:

Consultas de saldo en cajeros automaticos con tarjetas de otros bancos:

Retiro de efectivo en cajeros automaticos con tarjetas de otros bancos:

Cajeros automáticos Bancomer

BBVA Bancomer brinda un amplio servicio a sus clientes a través de los miles de cajeros automáticos distribuidos en todo México.

También, otorga la posibilidad de realizar cualquier consulta o trámite, a través de las sucursales en los horarios de atención disponibles, o fuera de ellos a través de las cajas express ubicadas en establecimientos asociados.

En este sentido, la entidad logra ofrecer sus servicios a sus clientes de manera segura y a la vez sencilla. Esto se debe a que los tiempos han cambiado y el sistema financiero avanza junto a la tecnología.

De esta manera, se pueden realizar operaciones bancarias en cualquier momento y lugar.

• Para conocer donde se encuentran los cajeros Bancomer, haga click aquí.
• Para saber la ubicación de las cajas Express, haga click aquí.

Cajeros automáticos Banamex

Banamex dispone de cajeros automáticos en más de 640 ciudades de México, donde usted podrá realizar diferentes operaciones bancarias. Además cuenta con sucursales distribuidas en toda la república.

En los cajeros de nueva generación (o de “funcionalidades extendidas”), además de hacer consultas de saldo y retiros, es posible realizar pagos en efectivo de servicios como agua, teléfono, luz, tiendas departamentales y televisión de paga, entre otros, aún sin tener una tarjeta bancaria.

Adicionalmente, permiten hacer pagos a tarjetas de crédito Banamex y transferencias a cuentas de cheques o tarjetas de débito de esta institución.

Otros servicios

También brinda servicios a través de Internet como BancaNet, a través de teléfono en Audiomático o sucursales automáticas, que son terminales de autoservicio para que el cliente realice cualquier transacción de manera más rápida.

De esta manera, podemos decir que los cuentahabientes de Banamex tienen a su disposición diferentes servicios para hacer trámites con seguridad y rapidez.

Las operaciones que se pueden realizar en los cajeros automáticos son:

• Retiros de Efectivo
• Consulta de Saldo
• Compra de Tiempo Aire
• Telcel
• Telefónica Movistar
• Unefón
• Iusacel
• Consulta de Movimientos
• Estado de Cuenta
• Cambio de NIP
• Donativos

Si desea conocer dónde están ubicados los cajeros automáticos de Banamex, haga click aquí.

Cajeros automáticos Santander

Santander a través de sus más de 900 sucursales y cajeros ubicados en toda la República Mexicana, atiende, ofrece información y opera con personas y empresas.

Otra ventaja que brinda la entidad, es que cuenta con un servicio de 1500 oficinas Telecomm en donde se pueden realizar las siguientes operaciones:

• Depósitos a cuenta de cheques Santander
• Pagos de tarjetas de crédito
• Retiros de efectivo
• Consulta de saldos y movimientos

Si desea conocer dónde se ubican los cajeros automáticos, haga click aquí.

Cajeros automáticos Banorte

Grupo Financiero Banorte cuenta con una amplia red de sucursales distribuidas en todo México y más de 6 mil cajeros automáticos, a disposición de los clientes.

Los cuentahabientes de la entidad además, tienen la posibilidad de realizar sus operaciones a través de oficinas Telecomm y Tiendas de conveniencia 7-Eleven.

Las transacciones que usted puede realizar en los cajeros automáticos de Banorte son:

• Disposición de efectivo
• Transferencia entre cuentas Banorte, propias y a terceros.
• Compra de tiempo aire: Telcel, Movistar, Iusacell, Unefon,
• Pago e impresión de boletos de autobús
• Pago de Servicios: Luz, Agua, Gas, Teléfono
• Consulta de saldos y movimientos
• Créditos de nómina
• Cambio de Nip
• Impresión de Cuenta Clabe
• Pago de Tarjetas de Crédito
• Recargas a Tarjeta Banorte Visa TravelMoney

Si usted desea conocer dónde están ubicados los cajeros Banorte, haga click aquí.

Cajeros automáticos Scotiabank

Scotiabank cuenta con una amplia red de cajeros automáticos en todo México, que funcionan durante las 24 horas, los 365 días del año. A través de los mismos, los clientes de la entidad pueden realizar diferentes tipos de operaciones bancarias, además de algunas ventajas como aceptación de tarjetas nacionales e internacionales.

También, los tarjetahabientes de American Express cuentan con la posibilidad de hacer retiros de dinero.

Los cajeros y sucursales de Scotiabank se encuentran ubicados en centros comerciales, gasolineras y cadenas de autoservicio como Soriana, Comercial Mexicana y Oxxo, además de empresas corporativas, comerciales y de gobierno.

Las operaciones que se pueden realizar en los cajeros son:

• Retiro de efectivo
• Consulta de saldo en Cuenta Unica y cheques
• Cambio de número confidencial (NIP)
• Pago de servicios y depósitos (equipos con depositador), agua, luz, teléfono, predial, tarjeta de crédito, IMSS, colegiaturas, etc.
• Compra de tiempo aire para teléfonos celulares
• Compra y venta de fondos de inversión y consultas de tasas. (disponibles en Cuenta Única)
• Inversiones a plazo (disponibles en Cuenta Única)

Para ingresar a la ubicación de los cajeros automáticos, puede hacerlo desde aquí.

Cajeros automáticos HSBC

Los cajeros automáticos de HSBC, ofrecen nuevas medidas de seguridad. Aquí encontrarás los detalles de esta metodología.

Luego de ingresar tu NIP, el cajero te solicitará tu fecha de nacimiento, puede hacerlo de las siguientes maneras:

• DD MM (día/mes)
• MM AA (mes/año)
• DD AA (día/año)

Recuerda que cada vez que utilices el cajero la forma de soliticar tu fecha de nacimiento será diferente.

Además, debes tener en cuenta que, en caso que te equivoques, sólo se te permitirá 3 oportunidades de ingreso, ya que a la cuarta vez, la máquina retendrá tu tarjeta. Si esto sucede, acude a una sucursal de la entidad para la reposición del plástico.

Otro dato que debes tener presente es que la fecha de nacimiento solicitada es la del titular de la cuenta.

Si usted desea conocer dónde están ubicados los cajeros HSBC, haga click aquí.

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La Tarjeta Volaris V2.0 es una tarjeta de crédito respaldada por Invex.

Cuenta con aceptación en miles de establecimientos afiliados a Visa de México y cualquier parte del mundo.

Los beneficios de la Volaris Invex 2.0 son:

Aceptada en compras por internet. Reposición de la tarjeta en el extranjero por robo o extravío.

Al activar tu tarjeta:
– Bono de $2,000 pesos en Monedero Volaris.
– Anualidad gratis por un año.
Usando tu tarjeta:
– 2% de Monedero en todas tus compras
Al comprar en Volaris:
– 2.5% de Monedero en tus compras en Volaris.
– 3, 6 y 11 meses sin intereses en Volaris.
– Membresia VClub para el titular de la tarjeta.
– Bonificación del 15% en la compra de alimentos a bordo.
Viajando en Volaris:
– 25Kg más 10Kg de equipaje extra para ti y tus acompañantes.
– Una pieza de equipaje de mano adicional.
– Prioridad en abordaje.
– Acceso al salón VISA GRAND Lounge.
Por permanencia:
– Bono de aniversario por $1,000 pesos en Monedero Volaris
Seguros:
– Por demora de equipaje.
– Por demora de viaje.
– Por accidente de viaje.
– Renta de autos.
– Por defunción.
Beneficios adicionales:
– Solicita tu membresía Priority Pass en línea Volaris INVEX y disfruta del acceso a más de 700 salas VIP de aeropuertos internacionales.
– Servicio de taxi ejecutivo

CAT Promedio Volaris INVEX V2.0: 61.3% sin IVA. Tasa Variable. Tasa Anual. Tasa de interés promedio ponderada por saldo 45.0% comisión anual $2,000 pesos sin IVA.

Requisitos para solicitarla:

• Edad entre 18 y 69 años 11 meses.
• Antecedentes en Buró de Crédito.
• Solicitud firmada por el cliente.
• Comprobante de Domicilio.
• Identificación oficial actualizada.
• Ingresos Mínimos $5,000.00 pesos.

Comunícate al teléfono: 01 800 266 88 88. Aplica para Distrito Federal, Guadalajara, Monterrey, Querétaro, Campeche, Quintana Roo, Oaxaca, Yucatán y Tabasco.

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La Tarjeta Oro Afirme posee beneficios destinado a clientes exclusivos. Además, ofrece promociones especiales y la posibilidad de contar con dinero en culaquier parte del mundo a través de cajeros automáticos.

Los clientes son beneficiados también con la posibilidad de referenciar el pago de servicios, impuestos o celular a la tarjeta de crédito.

La Tarjeta Oro es aceptada en México y el extranjero, en miles de establecimientos afiliados a Visa y MasterCard. También incluye seguro por fallecimiento y seguro de viajes y renta de auto.

El costo de este producto de crédito es de CAT 49.0%, tasa variable 37.9% y anualidad $800 sin IVA.

Los requisitos para solicitar la Tarjeta Afirme son:

• Ingresos mínimos de $20,000 pesos comprobables.
• Entregar solicitud contrato.
• Copia de credencial de elector.
• Copia de comprobante de domicilio.
• Antigüedad laboral mínima de 6 meses.
• Antigüedad domiciliaria mínimo de 1 año.
• Contar con edad mínima de 25 años.

Para más información sobre las tarjetas, puedes acercarte a cualquiera de las sucursales Afirme.

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La Tarjeta Platinum Afirme brinda a sus clientes diferentes clases de tarjetas de crédito, en este caso, la tarjeta Platinum, es un producto dirigido a personas físicas con ingresos mayores a $50.000.

La tarjeta Platinum Afirme otorga seguros de accidentes en viajes y en alquiler de autos. Además de gran aceptación en México y el mundo en establecimientos afiliados a Visa.

Además, los siguientes beneficios:

• Protección médica o emergencias por USD 25,000 / 50,000.
• Visa Concierge.
• Centro de atención telefónica las 24 hrs..
• Efectivo en emergencias.
• Centro de información para viajes.
• Remplazo de Tarjeta en un día (robo o extravío).

El Costo Anual Total (CAT) es de 32.7% sin IVA, tasa variable. Tasa Anual de Interés Promedio Ponderada de 24.6% más IVA. Anualidad $2,300 sin IVA.

Para solicitar la tarjeta debes acercarte una sucursal Afirme, y presentar los siguientes comprobantes:

– Solicitud contrato.
– Copia de credencial de elector o pasaporte.
– Copia de comprobante de domicilio.
– Antigüedad laboral mínima de 12 meses.
– Antigüedad domiciliaria mínimo de 1 año.
– Contar con edad mínima de 25 años.
– CURP.

Conoce también las características de otras tarjetas Afirme:

• Tarjeta Clásica
• Tarjeta Oro
• Tarjeta Empresarial
• Tarjeta Blanc

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La Tarjeta de crédito Clasica Afirme cuenta con cobertura internacional, esta destinada a personas físicas o empresas y puede ser utilizadas para pago de servicios, hospitalizaciones, viajes y hospedajes. Además, incluye promociones, descuentos, beneficios y ventajas.

A través de este producto podrás disponer de dinero en efectivo en los cajeros automáticos Red, Master Card Cirrus y Visa Plus las 24 hrs. durante todo el año.

La Tarjeta Clasica Afirme es aceptada en comercios afiliados a Visa y Master Card. Ofrece promociones, sorteos y tasas preferenciales Afirme.

Este producto de crédito cuenta con seguro por fallecimiento.

El costo de la tarjeta es CAT promedio 71.2% sin IVA, tasa variable y una Tasa Anual de Interés Promedio Ponderada de 50.5% más IVA.  Con anualidad de $550.00 sin IVA.

Para solicitarla estos son los requisitos:

• Ingresos mínimos de $4,000 pesos comprobables.
• Entregar solicitud contrato.
• Copia de credencial de elector.
• Copia de comprobante de domicilio.
• Antigüedad laboral mínima de 6 meses.
• Antigüedad domiciliaria mínimo de 1 año.
• Contar con edad mínima de 18 años.

Para más información sobre este y otros productos puedes acercarte a cualquiera de las sucursales Afirme o ingresar a la página oficial del banco desde aquí.

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